Vida en pareja - Dinero = Problemas

Empezar a vivir en pareja no es fácil, aprende cómo evitar que la economía acabe con el amor; la planeación es la clave de que tu relación no se vea afectada por cuestiones monetarias.

Pensar que todo el dinero es compartido, es el primer error.

Al fin diste el gran paso y decidiste mudarte con el hombre (o la mujer) de tus sueños, pero antes de empacar tus cosas y comprar sábanas matrimoniales, debes pensar en la planeación de los gastos y la administración del dinero.

Los primeros problemas de pareja pueden aparecen por cuestiones asociadas a quién tiene el mando de la relación- y quién gana más dinero-; lo ideal para evitar este tipo de discusiones es hacer una planeación previa a adquirir cualquier compromiso compartido, como el pago de la renta o la compra de electrodomésticos.

Isaac Torres, instructor del programa ‘Adelante con tu futuro' del Museo MIDE, explica que antes de empezar a vivir juntos, las parejas deben determinar qué gastos serán compartidos sin perder de vista los recursos que deben destinar a sus gastos fijos individuales.

"Un error a evitar es pensar que todo el dinero es conjunto:cada quien debe tener un presupuesto personal del cual destine cierta cantidad a los gastos conjuntos, de lo contrario se perderá el control de los recursos individuales y empezarán los problemas por el control del todo".

¿Compromisos para toda la vida?

Si no lo planeas de manera correcta, el pago de un auto, o incluso una hipoteca puede pasar de ser un sueño compartido a una dura carga.

La clave para evitar que los pagos conjuntos se conviertan en un suplicio es contestar antes a las preguntas "¿Cuánto se puede pagar?" y "¿Por cuánto tiempo?".

Hay que considerar de qué manera pueden solventarse compromisos de mediano y largo plazo, para ello debes tener en cuenta la solidez de los empleos y estar concientes que es posible que la carga de los pagos no sea equitativa, afirma Isaac Torres.

Tips para sobrevivir a tu pareja... y tu cartera

- Ubica tus necesidades personales y conjuntas. Si es mucho el sacrificio que tienes que hacer para cumplir con la parte que te toca, tal vez debas esperar a que tu situación individual mejore o acuerden un esquema donde el que tenga mayores ingresos corra con los gastos mayores, esto, por supuesto, de mutuo acuerdo.

- Establece metas. Si decides que sí te alcanza para iniciar una vida en pareja de manera confortable, fijen metas para la adquisición paulatina de bienes, no dejen que les gane el entusiasmo tratando de amueblar y comprar carro al mismo tiempo: Roma no se hizo en un día.

- Sean constantes. Una vez que definieron un plan de gastos apéguense a él y respeten los recursos destinados a los gastos fijos, al principio parecerá que tienen más restricciones para gastos esporádicos, pero con el tiempo y el funcionamiento del presupuesto podrían incluso, pensar en establecer metas de ahorro conjunto.

Plan Rapido para Salir de Deudas: Parte 2

Continuamos con el post pasado:

3.- Ahora cubra el pago mínimo de todas y cada una de las deudas como lo ha estado haciendo. En cuanto a la deuda No.1 de acuerdo a su lista, pagará la mensualidad mínimo además de lo que logró ahorrar, lo mismo hará mes con mes hasta pagar totalmente su Deuda No. 1.

Ejemplo: Deuda No. 1.- Pago de la tarjeta $1000+500=1500 y restan $500 para el siguiente mes; pero como usted ha venido pagándole $1000 a esta deuda y en el siguiente mes vuelve a ahorrar $500 entonces liquidará su deuda No. 1 y le sobrarán $1000.

4.- Siga pagando mínimo de cada deuda; no olvide hacerlo mes con mes excepto que ahora a la deuda No. 2, le abonará el pago mínimo, (ejemplo $250), más plan de rápido pago de deuda ($500), más el pago mínimo que realizaba por su deuda No. 1($1000). Así Repita mes a mes hasta pagar totalmente su Deuda No. 2.

En el caso del ejemplo anterior para el segundo mes habrá quedado saldada la cuenta No.1 y le sobrarán $1000 y como no ha dejado de pagar; a la deuda No.2 le quedará por pagar sólo $1250 que fácilmente se cubrirán porque tiene 250 pago+500 ahorro+ 1000 del sobrante de deuda1.

5.- Continúe cubriendo el pago mínimo de cada deuda. Y ahora a la Deuda No. 3 le pagará el mínimo, más su plan de pago rápido de deuda, más los pagos mínimos que realizaba por sus deudas No. 1 y No. 2. Repita mes a mes hasta pagar totalmente su Deuda No. 3 y continúe con las siguientes.

6.- Una vez cubiertas "todas" sus deudas, ahora ya tendrá la oportunidad de ahorrar ese 10% que tanto se requería en un principio para comenzar su plan. Además ahora gracias a su esfuerzo y constancia, ha logrado acumular un dinero que puede utilizar para ahorrar e invertir y así obtener más beneficios.

Si lleva a cabo este plan sólo recuerde que no debe desesperarse y poner como deuda No.1 la que tiene un interés más alto; lo importante de este plan es que sus recursos los aplique en pagar las deudas con el vencimiento más corto, de tal forma que poco a poco logre pagar todos sus adeudos.

Así también tenga en cuenta que si se le presenta alguna emergencia económica, detenga el plan por un tiempo y continúe hasta que lo resuelva comenzando desde donde se quedó.

Espero que esto te ayude a salir de todos tus compromisos, y logres estar un poco mas cerca d alcanzar tu libertad financiera.

Plan Rapido para Salir de Deudas: Parte 1

¿Si usted es de las tantas personas que antes de que le dan su sueldo ya lo tiene repartido entre los gastos y las deudas que tiene desde hace tiempo y de las cuales todavía no ha podido salir?

Entonces esta estrategia puede ser la solución; ya que además de que le ayudará a pagar más rápido, lo que le permitirá sentirse más tranquilo; tendrá la oportunidad de ahorrar y porque no de invertir. Para llevar a cabo este plan, es necesario que se dé el tiempo, tenga disposición y sea constante.

Lo ideal para comenzar con el plan sería que además de cumplir con sus gastos y pagar sus deudas, apartará también un 10% de sus ingresos para cubrirlas más rápido, pero como muchas veces esto no se puede entonces puede hacer lo siguiente:

1.- Antes de llevar a cabo el plan, tómese el tiempo para:

a) Revisar los gastos que ha realizado en los últimos seis a ocho meses.

b) Divídalos por categorías, los que sean para educación, mantenimiento de la casa, mejoras para la casa, esparcimiento, gastos de la familia, gastos de transporte, mantenimiento del coche, etc.

c) Ahora señale aquellas categorías en los que puede ahorrar.

d) Analice ¿Cuánto está pagando mensualmente de intereses por sus deudas?

e) ¿Qué porcentaje de sus ingresos lo estás destinando para el pago de sus deudas?

f) Ya sabiendo la cantidad que paga en deudas e intereses puede darse una idea de cuánto es lo que tiene que ahorrar, ya solo vea en que.

2.- Tiene que estar dispuesto a hacer algunos cambios y ser constante; aunque esto resulte en un poco más de esfuerzo y tiempo, por ejemplo:

a) Llevar lunch a su trabajo, en lugar de comer en la calle le puede ahorrar $500.00 o más al mes.

b) En lugar de invitar a comer a su familia varios fines de semana, mejor planeen y preparen comida en casa, con esta alternativa puede ahorrar otros $500.00 más mensualmente.

c) Si le es posible comparta el carro con compañeros de trabajo que vivan cerca de su casa; así ahorrá en gasolina, mantenimiento, estacionamiento o pagarle a quien le cuide el coche. También puede optar por tomar transporte público o si tu trabajo no queda muy lejos caminar.

d) Si acostumbra a salir con sus amigos los fines de semana, póngase de acuerdo para que la reunión sea en su casa o en casa de alguno de ellos; puede ahorrarse otros cuantos pesos más.

Comience con el plan:

1.- De cada una de las deudas que tiene, especifique cuanto tiempo le falta para pagarlas; la forma en que puede saberlo es dividiendo el saldo total del crédito entre el pago mensual o el mínimo obligatorio.

Por ejemplo: En este momento tiene los siguientes adeudos:

Ropa.- Debe $1500, que pagará $250 cada mes; durante 6 meses.

Pago de tarjeta de crédito: $2000 con abonos de $1000 al mes, por 2 meses.

Tiene un crédito para su coche de $45, 000 y que estará pagando $3750 al mes por 12 meses.

Pago de la casa que tiene un valor de $260,000 pagando $2,167 al mes por diez años (120meses).

2.- Haga una lista y enumere las deudas empezando por la que lleva menos tiempo para pagarse totalmente, hasta llegar al último número de la lista que será el crédito de mayor plazo.

Basándonos en el ejemplo anterior, la lista quedaría así:

1.- Pago de la tarjeta.

2.- Pago de ropa.

3.- Pago del coche.

4.- Pago de la casa.

Por otro lado hizo algunos cambios y logró ahorrar en un mes $500.

Software para manejar tus Finanzas Personales

La gestión de las finanzas personales muchas veces suele ser motivo de dolores de cabeza para más de una persona, ya que para poder acceder a cualquier beneficio financiero, lo mejor es siempre mantener un orden y una organización de las finanzas personales mediante la planificación.

No obstante, es importante que conozcamos que en la actualidad son muchas las opciones de nuevas herramientas para llevar un control sobre nuestras finanzas personales que nos brinda Internet, aunque la mayoría de estos programas informáticos estén diseñados principalmente para las PyMES y pequeños negocios, hay muchas aplicaciones que se han fabricado para poder llevar una correcta gestión de las finanzas personales de la familia, a través de software y también mediante algunos servicios online. Si analizamos estas oportunidades desde el punto de vista del software que nos ofrece la informática, podemos encontrar muchos programas que siempre disponen de una versión online, de esta manera, estas nuevas aplicaciones para la gestión de las finanzas personales han ganado un territorio muy importante entre muchos usuarios de la Red.

Definitivamente, este éxito podemos atribuírselo a la intuitiva navegación que posee como también a la simplicidad de uso de la que dispone. Además, estos programas que resultan ser tan útiles para la organización de las finanzas personales, presentan algunas otras ventajas como por ejemplo, una selección de herramientas para colaborar y que se pueda realizar un trabajo en grupo. De todas formas, a pesar de que estos programas puedan resultar una novedosa y útil alternativa para poder mantener un control de las finanzas personales, debemos tener en cuenta que los mismos también cuentan con ciertas desventajas, y una de las habituales es la manera en la cual se debe acceder a los datos que almacena el sistema.

En este aspecto, es necesario que todos aquellos usuarios de este sistema introduzcan periódicamente y manualmente todos los gastos e ingresos que una persona va obteniendo en sus finanzas personales para que de esta manera el sistema pueda comenzar a trabajar en la gestión de las mismas. Las empresas que han creado estos programas de gestión financiera, actualmente se encuentran trabajando en implementar un sistemas de introducción de datos que resulte mucho más practico y cómodo, a través de la importación de ficheros electrónicos. En este caso debemos mencionar el hecho de que muchos bancos en Estados Unidos, comenzaron a implementar este sistema, otorgándole a sus clientes dichos ficheros. Otro factor que es importante considerar en cuanto a estos nuevos sistemas informáticos para la gestión de las finanzas personales, es que el mismo cuenta con un sistema de privacidad de datos que se encuentran almacenados en el sistema para las aplicaciones online. Los sistemas de seguridad además de los protocolos, son una herramienta fundamental en este tipo de productos teniendo en cuenta la clase de datos y la sensibilidad con la que cuentan, que se introducen en el mismo. Generalmente, las agencias que se encargan de proporcionar la seguridad informática correspondiente para estos programas de gestión de finanzas personales suelen determinar los diferentes mecanismos de seguridad que puedan resultar útiles y necesarios para este tipo de servicios online.

Mint, un programa on line y gratuito

Para poder ilustrar un ejemplo de estos sistemas informáticos con los cuales la gente se dedica a gestionar todas sus finanzas personales y familiares, podemos mencionar el llamado Mint, que se trata de una aplicación online y gratuita que le permite al usuario poder llevar el control sobre las cuentas correspondientes en los bancos de los cuales es cliente, sus tarjetas de crédito, los ingresos y los pagos, las hipotecas que pueda llegar a poseer, las pólizas de seguro, los créditos y prestamos, etc.

Además, este programa de finanzas personales puede resultar más que apropiada para aquellos usuarios que suelen trabajar con diferentes bancos y con diferentes tarjetas de crédito, o bien, para los usuarios que suelen operar en la bolsa norteamericana ya que Mint facilita en gran medida el acceso a todos los servicios mencionados.

Este programa para las finanzas personales puede obtener automáticamente la información correspondiente, en tiempo real, de todas las cuentas y los pagos que se encuentren pendientes, como también puede llegar a proveer de una evolución a los diferentes servicios financieros que hayan sido contratados por el usuario. Además de todas las características a favor con las que cuenta, Mint posee un entorno grafico que suele llamar mucho la atención de los usuarios ya que muestra toda la información de los ingresos y los gastos correspondientes en una forma sencilla para que de esta manera puedan ser comprendidos rápidamente simplemente dando un rápido vistazo al monitor de la computadora.

Espero que este post sea de tu ayuda, y logres asi alcanzar tus metas financieras, asi como tu libertad financiera.

Como manejar tus Finanzas Personales?

A través de estos puntos, tendrá la facilidad de planear sus gastos, enfrentar los imprevistos que se le presenten, cumplir con sus objetivos financieros y ahorrar; de tal forma que pueda tener tranquilidad para usted y su familia.
 
1.- Revise su patrimonio. Reste a todas sus propiedades el total de lo que usted no tiene o lo que debe. Esta operación le dará como resultado una cantidad de dinero, la cual podría ser su balance familiar. Realice este ejercicio mensualmente para determinar si las acciones que esta tomando, son las correctas para mejorar su economía personal y familiar.
 
2.- Aprenda a organizarse. Sea conciente de que lo principal es pagar sus deudas antes que pretender ahorrar dinero.
Si en este momento tiene una deuda que le cobra un interés bajo, analice y si su plan financiero se lo permite, probablemente no sea necesario pagar la totalidad de ésta con el fin de no descapitalizarse y poder destinar ese dinero a otros rubros, como el ahorrar. Decida qué asuntos tienen mayor prioridad, cuáles son más cercanos de alcanzar y los que mas convenga cumplir.
 
3.- Si le es posible , trate de no gastar el dinero que le aumenten o que reciba de manera adicional, por ejemplo: le pagaron un dinero que prestó, un bono por productividad, su reparto de utilidades, horas extras, gratificaciones, etc. Mejor ¡ahórrelo!.
 
4.- Reserve una parte de su dinero para emergencias. Es muy importante tener disponible cierta cantidad de dinero para cubrir emergencias como : la atención médica de algún integrante de su familia; de preferencia, procure que este dinero esté invertido en alguna cuenta bancaria que sea segura y de la que pueda disponer del dinero en un plazo conveniente, así generará intereses por encima de la inflación. Si utiliza este dinero sólo para emergencias e imprevistos, le ayudará a no convertir "el dinero ahorrado" en "dinero para emergencias".
 
5.- Considere el invertir su dinero en un seguro. Si usted destina de manera constante como parte de sus gastos mensuales, trimestrales o semestrales, cierta cantidad de dinero para mantener protegido su hogar, la salud de la familia, su auto y sus pertenencias más valiosas; a la hora en que se presenten desafortunados sucesos y que ampara su seguro, no se verá en apuros económicos. Actualice sus pólizas en el momento necesario, considere que lo inevitable son de las pocas cosas que no se planean y pueden dañar su economía y sus planes financieros.
 
6.- Use adecuadamente su tarjetas de crédito, trate de no usar mucho su o sus tarjetas de crédito, recuerde que son para los imprevistos o aprovechar alguna oportunidad que con ellas se ofrezca. Tenga sólo las necesarias y utilícelas con mesura.
 
7.- Si no depositan su salario en una cuenta bancaria de nómina, abra una cuenta de ahorros o de cheques, deposite su sueldo y organice su dinero a través de su cuenta, así no lo gastará todo de una vez y lo podrá administrar de la mejor manera.
 
8.- Tome en cuenta y analice todas sus posibles fuentes de ingresos y si le es posible busque otras nuevas, como por ejemplo: contemplar la posibilidad de emprender un nuevo negocio, de vender lo que ya no utiliza e incluso calcular el monto de su pensión.
 
9.- Si el caso lo permite, es mejor planear y manejar las finanzas de la familia con su pareja, así ambos estarán enterados de los movimientos de su dinero y etre los dos pueden dar buenas y mejores ideas para emplearlo .
 
10.- Coordínese en caso de que lo tenga, con su asesor encargado de llevar sus finanzas familiares; juntos revisen y controlen los estados de cuenta, los recibos, los reportes de sus inversiones, los contratos, las fechas de vencimiento de las pólizas de seguros, etc.
 
11.- Aunque no lo crea, es importante que tenga en mente y determine cuánto tendrá en su Afore cuando se retire.
Haga sus cálculos de acuerdo con el salario que tiene actualmente y suponiendo que éste será constante, junto con los incrementos que lógicamente se darán por la situación económica del país; piense también que en el caso de que los precios aumenten, aumentará su sueldo.
Averigüe cuánto tiene ya acumulado y si hasta el momento en su Afore no lleva depositada una gran cantidad de recursos, puede ser porque usted es muy joven o tiene poco tiempo de cotizar en este sistema. Todo esto debe contemplar para proyectar la cantidad de su retiro al momento de pensionarse. Si tiene dudas consulte su caso particular con el asesor de Afores.
 
12.- Investigue opciones que le ayuden a aumentar el dinero que recibirá en el momento de su pensión, por ejemplo por medio de las Afores o contratando un seguro de vida o con un plan de retiro independiente.
 
13.- Confirme sus antecedentes crediticios, para que sepa si es posible obtener un crédito en el momento que lo requiera y de acuerdo a sus planes, metas y objetivos.
 
14.- Si sus antecedentes crediticios no son muy buenos, entonces haga todo lo posible por mejorarlos pagando lo necesario.
 
15.- Si usted paga impuestos como asalariado, manténgase siempre al corriente; ya que una declaración fuera de límite de tiempo puede provocar un fuerte desequilibrio en sus finanzas, ya que además de la cantidad que va a pagar, tendrá que cubrir multas y recargos acumulados.
 
16.- Tal vez piense que es muy pronto, pero es mejor y muy importante, tener su testamento listo, así podrá asegurarse en vida de que su patrimonio quede en buenas manos; además de que les evitará a sus seres queridos, el que tengan que realizar largos y costosos trámites.
 
17.-Mantenga en un lugar seguro , todos los documentos de importancia como sus estados de cuenta, contratos, pólizas de seguro y todo lo demás relacionado a sus finanzas y que tenga que ver con su familia. Es muy importante que su cónyuge este enterado de este lugar, para que así pueda encontrarlos en un momento de emergencia.
El lugar puede ser una caja de seguridad en el banco o en su hogar; además tenga a la mano una copia de ellos en otro lugar, ya que por si alguna razón los originales se destruyeran o perdieran, necesitará las copias para realizar los tramites y comprobar la autenticidad de éstos.
 
18.- Siempre este preparado para enfrentar cualquier situación; por supuesto que nadie quiere pasar por un divorcio o muerte de algún familiar; pero es mejor ser precavido.
 
19.- Pida ayuda, si usted cree no poder cumplir con estos consejos para mejorar sus fianzas personales, acérquese a alguien de su confianza y que además tenga conocimiento sobre el tema, como un asesor financiero.

20.- No se quede con dudas, acerca de cómo manejar su dinero o como su asesor lo esta haciendo, aclárelas, investigue y nunca invierta en algo que no conozca o que no entienda. Y si apesar de esto no logra sentirse tranquilo, no dude en pedir otras opiniones o en llevar su dinero a otro lugar.

Espero que estos puntos sean de tu interes y te ayuden a mejorar tus finanzas personales, pues estas son la base de tu futuro y exito financiero, tanto en lo personal como en el ambito de negocios.

Enseñar Finanzas a los niños?

Muchos de nosotros aprendimos el valor del dinero cuando cumplimos la mayoría de edad y cuando este comenzó a llegar a nuestras manos no sabíamos que hacer con él.

En algunas ocasiones nos sentíamos tan culpables de ganar dinero que lo entregábamos a nuestros padres para que ellos lo administraran, o finalmente lo tirábamos a manos llenas en todo cuanto se cruzaba por nuestros ojos.

Hoy con el paso de los años, muchos hemos aprendido con dolor a conocer el verdadero valor del dinero, a valorar cada centavo que llega a nosotros, a invertirlo adecuadamente y a reconocer de una manera asertiva lo que es una inversión y lo que es un gasto.

Algunos aún continúan sin poder aprender la lección y viven envueltos en un huracán de deudas, malas inversiones, pérdidas y hasta problemas que pueden haber involucrado la seguridad.
Muchas de las experiencias que hoy vivimos con el dinero fueron adquiridas como hábitos durante nuestra niñez, algunos padres pagan todos los gastos de sus hijos, entregan dinero sin ganarlo o no permiten que sean ellos mismos quienes paguen sus antojos.

Las siguientes son algunas actividades que puedes realizar con tus hijos para que les enseñes desde ahora el verdadero valor del dinero y aprendan a manejarlo, pero sobre todo a invertirlo y hacerlo crecer.

1. Determina una cantidad razonable cada semana para los gastos básicos de alimentación en su escuela.
Si eres de los padres que aún le envían lonchera a sus hijos, agrega un poco de dinero semanal para que lo  utilicen en comprar un dulce o algo que quiera durante el descanso en la escuela. Es bueno que comiencen a conocer los costos de los alimentos y comiencen a pagar un precio por sus antojos. Entrega cada semana una cantidad limitada, no la amplíes o le repongas el dinero si lo gastó todo el primer día, déjalo que aprenda a guardar para los días venideros, eso le enseña que hay que reservar algo para mañana.

2. Proponle ganar dinero realizando actividades extra, como lavar tu auto, lavar los vidrios de las ventanas de la casa, u otra actividad que sabes puede realizar y que normalmente pagas por ella.
Eso sí, debes pagarle el valor que pagarías a una persona extraña por hacerlo, no engañes a tu propio hijo por ahorrarte unos centavos, esto hace mucho mal a tu pequeño pues se acostumbra a pensar que su trabajo no tiene valor y crecerá con esta mentalidad.

3. Involúcralo en las compras del mercado
Una actividad que puedes disfrutar mucho con tus hijos desde que son pequeños, es ir al mercado. Allí pueden aprender a identificar buenas ofertas, a hacer buenas compras y a ahorrar dinero en algunos productos para pagar antojitos que siempre salen al paso de camino a la caja registradora.
Involucra a tus hijos en las compras, enséñales las diferencias entre las marcas y los precios. Permite que sean ellos quienes lleven las cuentas. Antes de salir de casa acuerden el presupuesto y los productos que necesitan y realicen un concurso entre ustedes para ver quien hace mejores compras.

4. Aliéntalo para que guarde una cantidad semanal para comprarse algo que siempre haya querido tener.
No le compres todos sus caprichos, permítele que él mismo aprenda el valor de ahorro, motívalo para que se prive de un antojo y guarde ese dinero para comprar algo más grande que ha querido por mucho tiempo, por ejemplo, un MP3, un PSP, un nuevo juego de video, un televisor para su habitación, etc. Verás como esto le ayuda a controlar sus gastos y a futuro sabrá ponerse metas pero sobre todo a hacer lo necesario para cumplirlas.

5. Ayúdalo a tener su primer negocio.
Indaga sobre sus gustos o qué le gustaría ofrecer a otras personas para ganar dinero. Apóyalo y dale un primer empujoncito para su emprendimiento. Enséñale a fijar los precios para sus productos, acompáñalo a comprar la materia prima o el producto que revenderá y enséñale a elegir buenos productos y a buen precio. Apóyalo para que haga crecer su negocio, para que reinvierta en él y para que mantenga sus ahorros.

6. Si le prestas dinero, recuérdale que debe pagártelo. Y si él te presta dinero págaselo en el tiempo que pactaron.
Aunque seas su padre debes enseñarle que las deudas deben ser cubiertas en su totalidad, aunque sea la cantidad más mínima.  Este es uno de los peores hábitos que nos enseñaron nuestros padres; cuando teníamos una deuda, ellos se hacían cargo y nosotros ni nos enterábamos, con el tiempo crecimos pensando que uno puede adquier deudas y otro las pagará por nosotros, pero la vida no funciona de esa manera…

7. Enséñale a multiplicar su dinero
Enséñale a tu hijo a que ayude a otras personas pero también a poner a trabajar el dinero para él; el dinero es nuestro esclavo y nosotros, por no saberlo manejar, nos hemos convertido en el suyo, somos los esclavos de un esclavo.

Que es la Inteligencia Financiera?

Sabe usted cuál es la causa principal de la ruptura de los matrimonios?

Usualmente es el tema del dinero. ¿Qué pasa si en la familia, hubo un corte de personal? ¿Y si perdió su puesto de trabajo?

Las escuelas suelen enseñar Pruebas de Aptitud Escolar (SAT). ¿Quiere saber lo bien que se encuentran en la lectura, la escritura y la aritmética? Estas habilidades son muy importantes y en función de lo bien que usted se realiza en el SAT, el siguiente paso se centrará en la escuela superior, en las Pruebas de Aptitud Profesional (PAT) para saber si usted va a convertirse en un doctor, un abogado, un bombero, o lo que quiera ser.

Pero lo que las escuelas enseñan a las personas en su educación, no es la cosa llamada Inteligencia Financiera. Rara vez el tema del dinero se debate en las escuelas.

¿Qué es Inteligencia Financiera?

Si yo doy una suma de dinero, digamos de $ 10,000 dólares a un grupo de personas, entonces el 80% de ellos podrían no tener nada al terminar el año. 60% de ellos se han ganado $ 10.100 dólares al final del año, ya que podría haber depositado el dinero en los bancos para obtener ingresos por concepto de intereses. Y el 4% tendría en cualquier lugar desde $ 20.000 a $ 1.000.000 de dólares o más a finales del año, ya que son financieramente inteligentes.

Hay dos formas de aprender en su deseo de aumentar su inteligencia financiera. El estado de ingresos que implica dos cosas “los ingresos y los gastos”. El balance financiero que implica los “activos y pasivos”. Estos son los datos básicos que uno debe conocer a la perfección para aumentar su inteligencia financiera.

¿Cuál es la diferencia entre un activo y un pasivo? Robert Kiyosaki dice siempre que los activos son algo que pone dinero en el bolsillo de una persona, mientras que los pasivos son algo que saca dinero del bolsillo de una persona. Siempre existe la cuestión de que si la casa es un activo o un pasivo? debate que siempre ha existido.

Otra lección importante en el aumento de la inteligencia financiera es el tema llamado Cashflow; Una enorme diferencia entre el flujo de caja de una persona pobre, persona de clase media y ricos.

Para la gente pobre, Kiyosaki dice que todo lo que tienen es un puesto de trabajo; Luego llegan los ingresos del trabajo de todo el mes; Se va a pagar sus gastos de alquiler, ropa, comida y otros gastos, todo esto sale de sus bolsillos. Y no pasan de ahí porque no alcanza para más.

Para la clásica clase media, Kiyosaki dice que es un poco más diferente. Los ingresos proviene de sus puestos de trabajo; Entonces ahora van a los pasivos, ya que pueden probablemente tener una casa con pagos a hipoteca, el coche con pagos a hipoteca, etc, y luego irá a gastos y finalmente todo esto de sus bolsillos. Viven aparentemente bien, pero se la pasan toda la vida pagando deudas.

Para la persona rica, Kiyosaki dice que los ingresos provienen de sus activos. Haciendo sus gastos cada vez más insignificantes, ya que cada vez crecen sus imperios.

Mientras que los pobres y la clase media se están centrando en los ingresos, la persona rica se centra en los activos. Y los activos son el gran secreto de los ricos.

Estrategia de Negocios - Formula para Volverse Rico

El gran problema que tenemos en nuestras vidas, popularmente la gente de Clase Media y Baja es que debemos trabajar por Dinero, ya que es necesario para la supervivencia de nosotros y de nuestra familia.

Esto es un problema enorme ya que se nos va toda la vida haciendo lo mismo, trabajando y trabajando por más Dinero, el cual a final de mes se nos desaparece y no sabemos ni en qué.

Pensamos que la solución a esto es conseguir un trabajo adicional o estudiar más para conseguir un mejor puesto y así recibir más Dinero; pero al conseguir lo que pensamos que era la solución, nuestros impulso y deseos como consumistas de obtener un vehículo, una vivienda propia, vacaciones o cuanta cosa se nos antoje, nos vuelven a llevar al mismo lugar donde nos encontrábamos. Es más, aun peor.

Trabajando como esclavos por el Dinero para poder sobrevivir y pagar nuestros Lujos.

La verdad es que la Vida, el Mundo tienen cantidad de maravillas por mostrarnos y para que las disfrutemos junto con nuestros seres queridos; pero no para desperdiciarlos encerrados todos los días en una oficina o encerrados en un local trabajando nosotros mismo para nuestro Negocios.

La única solución a esto es Ganarnos la Lotería o aplicar la formula que aplican la mayoría de Ricos al comenzar su camino de Libertad Financiera, ya que ellos al igual que nosotros comenzaron desde cero y fueron creciendo poco a poco.

Ellos simplemente comienzan con sus trabajos normales como el de cualquiera de nosotros, nada más que no se dejan llevar al principio por sus antojos de comprarse lujos o comenzar a utilizar tarjetas de crédito.

Teniendo este poco Dinero sobrante que queda cada mes para invertirlo en cuanta cosa ven que puede dar resultado (Claro que ellos tienen más habilidad para pensar en que invertir y ver buenos Negocios ya que desde pequeños son educados en cuanto al Dinero y las Finanzas, Claro que esto no quiere decir que nosotros no seamos capaz de hacerlo, ya que hoy en día hay cantidad de Libros y hasta por este medio para Educarnos de igual forma).

Llega un momento, después de tanto arriesgar y de invertir en diversas cosas por más pequeñas que sean, que los gastos personales se comienzan a convertir en un gasto mínimo, sobrándonos aun más Dinero cada mes para invertir en cosas cada vez más grandes, junto con la ayuda de préstamos y utilización de tarjetas de crédito (Esto ya se convierte en deudas buenas).

Otro beneficio al aplicar esta estrategia es que como no tenemos en ningún momento una deuda por la cual preocuparnos y nuestros gastos son mínimo comparado con lo que comenzamos a ganar. Tenemos la cabeza libre para aprovechar todas las oportunidades de Negocios que no muestra la vida. Oportunidades que son las que llevan a la riqueza a este tipo de personas

Espero que este artículo sea de su ayuda y cambie su estilo de vida. Digo que esto funciona, ya que es lo que actualmente aplico en mi vida y no se imaginan la calidad de vida que estoy comenzando a disfrutar.

5 Tendencias en el Social Media que debemos Observar

Los medios sociales son una tendencia actual que ha tenido un crecimiento exponencial en el último tiempo y ha llegado  aquí para quedarse. Muchas pequeñas y grandes empresas comienzan a desarrollarse en este nuevo mundo social, adaptándose a las nuevas tecnologías sociales que van surgiendo. Con los nuevos sitios, servicios, aplicaciones y prácticas que ayudan a las empresas a conectarse directamente con los clientes que entran en funcionamiento de manera online a un ritmo rápido, a menudo es útil para mantener un ojo en las próximas tendencias que se encuentran en el horizonte.

Ya sean o no servicios individuales que tengan éxito, las siguientes tendencias serán futuras realidades en el corto plazo. Algunos no pueden ser de interés inmediato para su empresa o industria, pero siendo conscientes de los movimientos de sentido contrario en el panorama de los medios sociales pueden ayudar a mantener a usted y a su negocio por delante de la curva cuando una nueva tendencia es muy prometedora para el crecimiento de su organización.

1. Localización, Localización, Localización

Siempre ha sido el caso de los bienes raíces, pero cada vez más es absolutamente todo online. Sitios como Twitter  ahora permiten adjuntar información sobre la ubicación de donde se envía un determinado tweet y Facebook  ha anunciado intenciones de apoyar a la información de localización también.

En el espacio móvil, existen una serie de aplicaciones independientes que permiten a los usuarios realizar "checks in" y transmitir su ubicación actual a sus amigos, gracias a servicios del estilo de Foursquare y Gowalla. Los jugadores ya establecidos como Google también están entrando en el juego con servicios como Google Latitude, que permite que su ubicación se actualice de forma automáticamente si se siente cómodo con ese nivel de configuración de privacidad.

En general, el enfoque de la localización es una gran noticia para un montón de pequeñas empresas, muchas de las cuales tienen un interés personal en que atienden a una clientela local. Incluso Yelp, uno de los estándares en lo que ha las recomendaciones locales se refiere, ha añadido una característica check in similar a lo que aplicaciones como Foursqure y Gowalla proporcionan.

2. Group Buying

Group Buying es un sistema en el que los consumidores pueden "asociarse" para obtener ofertas o descuentos en servicios o productos. El enfoque aquí también es bastante local, con un número de sitios como Groupon y LivingSocial ofreciendo ofertas diarias a los usuarios en determinadas ciudades. Si una cantidad suficiente de usuarios se inscriben para ese acuerdo en particular, entonces todo el mundo puede participar, por el contrario si el número mínimo de inscripciones no se cumple, nadie tiene la oportunidad de tomar ventaja de la oferta.

No hace mucho tiempo que tome un vistazo a las tendencias  en que las pequeñas empresas deberían empezar a preocuparse. Esencialmente es la oportunidad pero no la obligación para establecimientos minoristas locales de poner un ojo en estos grandes desarrollos. Piense en ello como una oportunidad tanto para recompensar a sus clientes más fieles, así como atraer a nuevos.

3. Publicidad en Teléfonos Móviles

Coincidiendo con la tendencia de la localización, los anunciantes finalmente pueden  tomar ventaja de las plataformas de anuncios para móviles que les permiten llegar a los consumidores en momentos críticos, tales como el momento justo antes de hacer una compra en una determinada tienda. Ser capaz de llegar a un cliente en cualquier lugar o cerca del punto de venta puede ser un mecanismo muy potente para las marcas que buscan conectarse con la audiencia potencial.

Hace menos de un año, Google adquirió AdMob, una plataforma de anuncios para móviles lo suficientemente grande como para atraer la atención por parte de la FTC por el gran acuerdo (que fue aprobado finalmente a finales de mayo). La nueva plataforma de Apple llamada iAD trae un aire de arrogancia al campo de juego, con el ambicioso objetivo de mejorar la experiencia de los anuncios para móviles del usuario final, evitando que tengan otra experiencia con cualquier otra plataforma.

Con Google Android y el iPhone OS de Apple, (ahora simplemente llamado iOS) dos de los smartphone con los sistemas operativos más dominantes en términos de Mindshare, el espacio de publicidad móvil está listo para una sacudida grave en un futuro próximo.

4. Pagos a través de Telefonía Móvil

Sin embargo, otra tendencia en este mundo social de telefonía móvil es la capacidad tanto de hacer como de recibir pagos desde el teléfono. El conocido proyecto llamado Square, realizado por uno de los fundadores de Twitter, Jack Dorsey, desarrollo un dispositivo de seguridad que se conecta al los auriculares del iPhone y permite realizar transacciones de tarjetas de crédito para ser procesadas en el acto.

Los principales jugadores en el espacio de la financiación, tales como Visa están entrando en el juego también, con las intenciones declaradas de continuar impulsando agresivamente los pagos móviles. PayPal también tiene una aplicación popular de pago móvil para plataformas  iPhone, Android y BlackBerry.

Y mientras todo lo anterior recien comienza en los Estados Unidos, el mundo en desarrollo ha empezado a impulsar su adaptación a los servicios de pago por móvil desde hace algún tiempo. Añádanle a todo eso la posibilidad de efectuar compras en microtransacciones entre una amplia variedad de aplicaciones móviles más allá de aplicaciones orientadas específicamente a los pagos. Además tenemos un ecosistema emergente  de pequeñas empresas que van a querer prestar mucha atención.

5. Tener una Política sobre Social Media

Como cada vez son mas las empresas que se ven obligadas a sumergirse  en el mundo de los medios sociales, el hecho de tener una política oficial en una compañia que rodean las herramientas y servicios individuales se está convirtiendo en algo cada vez más común. Es importante tener un simple conjunto de directrices o una clara documentación que muestre toda regla respecto a lo que es aceptable y no es aceptable en el comportamiento de los empleados respecto a los medios sociales.

Las políticas oficiales sobre los medios sociales pueden variar así como las diferentes culturas empresariales lo hacen, pero no importa cual es la naturaleza de su negocio, podría ser una buena práctica para considerar si usted está inmerso en los medios  sociales. Muchas de las normas pueden sonar a sentido común, como el "buen juicio",  "ser responsable", pero esos sentimientos podrían ser aún poderosos recordatorios para el personal, así como las normas más concretas sobre lo que es aceptable sobretodo cuando se representa a la empresa a través de los medios sociales

10 Razones para usar Facebook en los Negocios

Facebook acaba de superar la marca de 500 millones de miembros, seguirá creciendo, y cada vez más gente verá a Facebook con propósitos de negocios.

Para muchas personas nuevas en Facebook, a simple vista, el sitio puede parecer frívolo, que te hace perder el tiempo, y que no es útil para un negocio.

Pero nada más lejos de la realidad, Facebook por todas sus características que tiene, y que bien aprovechadas son geniales para enganchar a tu público objetivo con tu negocio.  Aqui están diez razones por las cuales deberias considerar utilizar esta red social en tu negocio:

1. Conocer a tus colegas. Facebook no es una red social que tiene adolescentes en su mayoría. Sus miembros son más “viejos” (incluído yo) y maduros que en otras redes sociales. El grupo de gente con mayor crecimiento es el de 25 a 40 años… y está demás explicar porqué eso es bueno. 
2. Encuentra contactos de negocios. Te pueden decir que Facebook tiene 400 millones de usuarios y que por eso es genial que estés ahí con tu negocio, pero ¿tu negocio en qué idioma es? debo suponer que en español, entonces lo que te interesa es saber que hay 40 millones de personas de habla hispana.    ¿Qué porcentaje de esas personas estarían interesadas en lo que ofreces? Depende de tu nicho de mercado… pero seguramente será un buen número ¿no?. Entonces no sólo están tus amigos personales en Facebook, están tus prospectos, tus consumidores, tus aliados estratégicos, y por supuesto… tu competencia. Artículo relacionado: ¿Cuál es tu Política “Amiguera” en Facebook? 
3. Te abre puertas de inmediato. La mayoría de los miembros en Facebook están abiertos a conectarse. Puedes empezar fácilmente una conversación con personas muy exitosas (incluso famosas) que de otra manera serían inaccesibles.   Un ejemplo es el actor Vin Diesel que gracias a interactuar y no hacerse “la estrella”, su página oficial es la tercera más grande (7 millones de seguidores). 
4. Construir relaciones. Involucrándose en las conversaciones con tus prospectos y consumidores puedes adaptar mejor tu marketing y tus productos/servicios a sus deseos y necesidades. 
5. Aumentar tu visibilidad. Estar apareciendo constante y adecuadamente, y publicando información relevante, puede aumentar la credibilidad y confianza en ti. No te voy a decir como muchos lo hacen, que debes posicionarte como un experto si no lo eres, pero si te puedes posicionar como alguien conocedor en tu industria. 
6. Desarrolla tu marca personal. Lo digo así porque suena “mercadotécnico” :) pero no importan los términos, lo que cuentan son los resultados. La idea es que proyectes una buena imagen.  Muchos dicen que no quieren compartir nada con desconocidos. Si estás en internet por negocios, debes entender que las reglas del juego han evolucionado. La línea la debes trazar entre lo personal y privado, no entre lo personal y profesional. Artículo relacionado: ¿Hasta qué punto mezclar lo Personal y Profesional en Facebook? 
7. Segmenta tu público. Los usuarios comparten abiertamente gran parte de su información a la que puedes acceder. Este tipo de características demográficas, habilidades, preferencias y gustos hubieran costado fortunas en el pasado. 
8. Consigue buen posicionamiento en Google rápidamente. Además de tu Perfil personal, crea una Página oficial específicamente para tu negocio. Sobre tu Perfil personal puedes escoger qué información puede ser indexada por Google, pero las Páginas oficiales son indexadas completamente por Google. Obviamente para que tu página de Facebook aparezca en los primeros resultados de Google para algunas palabras clave, influirán los enlaces entrantes a tu página, densidad de palabras clave en tu página, etc.
9. Colocar anuncios segmentados. Con la herramienta de anuncios Facebook Social Ads, puedes probar y “testear” publicidad a un público bien segmentado y a un costo muy accesible. 
10. No hay que invertir mucho dinero para conseguir tráfico. Dejando de lado los anuncios, Facebook obviamente es gratis de usar y con una estrategia y actividad regular tendrás una cantidad considerable de tráfico, más suscriptores, más seguidores y más clientes que compran!

Si aún no integras y consideras a Facebook como parte indispensable en tu estrategia de marketing en internet, la idea es que lo hagas cuanto antes.

Como usar las Redes Sociales para nuestro Negocio

Las redes sociales son el “juguete nuevo” de todos los que nos dedicamos a hacer SEM –Search Engine Marketing-. A poco de comenzar a utilizarlas, podemos ver el efecto inmediato que tienen en la divulgación de contenidos. Podemos elegir todos los formatos imaginables para diseminar nuestro mensaje: posteos de microblogging (no más de 140 caracteres), bookmarks compartidas, videos, imágenes, artículos, aplicaciones. La versatilidad y la efectividad de este nuevo canal despierta el entusiasmo general. Sin embargo, aprender a usarlas es un proceso que lleva tiempo, y, como todo en la vida, cometeremos muchos errores, hasta que se hayan convertido en una parte fundamental de nuestras acciones de márketing online.

La particularidad que tienen las social media es poder segmentar nuestro mensaje de manera inusitada hasta el momento. Así, podremos hacer llegar un mensaje específico para cada comunidad, en situaciones determinadas y con objetivos bien concretos. Pero, es preferible usarlas en “dosis homeopáticas” antes que inundarlas con nuestros mensajes. Es necesario recordar dos premisas fundamentales:

• La gente –cada vez más de todas las edades- pasan la mayor parte del tiempo en las redes sociales, antes que en otros portales “tradicionales” (por ejemplo, portales de noticias online)
• La mayor parte del tiempo que la gente pasa en las social media (que es mucho) lo hacen por placer (es decir para socializar, encontrarse con otros, consultar cuestiones que a ellos les resultan importantes con su grupo de pertenencia, y compartir contenidos novedosos)

Así como todos detestamos que cuando estamos viendo una película interesante, la transmisión sea interrumpida por mensajes comerciales, los usuarios también odian cuando algún “infiltrado” en su comunidad insiste con los mensajes publicitarios al estilo “Fíjese las ofertas del mes en ….com”. Sin dudas, este es el camino más rápido hacia el fracaso de las estrategias de comunicación social.

Entonces ¿para qué estar? Pues para ofrecer un servicio, si, pero no para imponerlo. Para llevar contenidos de calidad, prestar asistencia, y establecer presencia de marca. Esta salvedad hace que, quien se dedique a promoción en las social media, deba extremar el ingenio y la producción de material “viralizable”, es decir popular, y que potencialmente los usuarios quieran compartir entre ellos.

Hay excelentes ejemplos de comunicación institucional efectiva en las social media. Uno de estos casos es el de Pizza Hut en Facebook. En sí, la página no tiene nada extraordinario. Pero la creatividad con la que está hecha hace que quien entre allí desee instantáneamente una humeante y crocante pizza –de Pizza Hut, obviamente.

Otras empresas ofrecen aplicaciones a través de las social media para que los usuarios interactúen. Tal es el caso de Victoria’s Secret. La página de Facebook tiene videos inéditos de desfiles para los amantes de la moda, y una aplicación muy divertida para que puedas armar tu propio conjunto. Sin duda, las niñas encantadas de pasar un buen rato fantaseando con cuál de las propuestas de Victoria’s Secret se quedarán.

Estos son sólo dos de los muchos ejemplos de páginas increíblemente populares de empresas en las social media. No hay marketing directo, no hay compulsión a la compra, no hay “Ofertas de fin de mes”, sin embargo la gente acude a raudales, ya sea para saber qué tiene la variedad de pizza hawaiana de Pizza Hut, o elegir la ropa que más les gusta.  Un detalle, al momento de escribir este artículo, entre ambos sitios Facebook sumaban ¡mas de 3 millones de fans!

Invertir en Metales Preciosos

En un mundo en el que todo se devalúa al ritmo de la depreciación de las principales divisas, los metales preciosos hacen su agosto, y no porque lo digan los Gobiernos sino porque, en tiempos de mudanza, la gente se agarra a lo seguro, a lo que ha valido siempre.

Los cuatro capitanes del valor son el oro, la plata, el platino y el paladio. Los cuatro se han revaluado en los últimos años, y los cuatro seguirán revaluándose en el futuro debido a las negras expectativas económicas mundiales y al persistente maleamiento del dólar que está perpetrando la Reserva Federal.

El oro hace 38 años se cambiaba a 35 dólares la onza y ahora lo hace a más de mil, pero no es el único que ha ganado con el desbarajuste fiduciario de los bancos centrales. La onza de platino se pagaba al comenzar la década de los 70 a unos 100 dólares, hoy lo hace a 1.500. La plata, ese viejo comodín muy utilizado antiguamente para acuñar moneda, cotizaba a un dólar y medio la onza en 1971, hoy, por lo mismo, se paga 17 dólares. La onza de paladio, costaba en los primeros setenta unos 35 dólares, hoy cuesta más de 400.

Los incrementos de precio son de tal calibre que llevan a pensar si el dinero que emite la banca central vale algo. Nos indican, además, los niveles de inflación que ha padecido el mundo desde el cierre de la ventana del oro en 1971.

Los metales preciosos, aparte de su capacidad de resguardar valor de la furia inflacionista alimentada por los Gobiernos y sus imperiosas necesidades de gasto, tienen más utilidades, lo que les hace subir o bajar dependiendo de la demanda de esos productos finales en los que el oro, la plata, el paladio o el platino son componentes esenciales.

Usos no monetarios

El oro no sólo sirve para guardar alingotado en una cámara de seguridad. De hecho, ese no es ni de lejos su principal uso. La mayor parte del oro que hay en el mundo está transformado en colgantes, brazaletes, pulseras, pendientes y otros artículos de joyería. En países como la India la temporada de bodas incide directamente en el precio del metal porque es tradicional que la novia vaya cubierta de oro en forma de collares.

Además de su uso en joyería, el metal amarillo tiene infinidad de aplicaciones en medicina y en electrónica. La demanda en estos sectores también afecta al precio. Pero no tanto como para que multiplique 35 veces su precio, que es lo que se ha revaluado en los últimos 40 años.

La plata sirve también para muchísimas cosas. Se usa en medicina, en electrónica, en óptica y en fotografía, de hecho, hasta la irrupción de la fotografía digital, este sector absorbía un tercio de la demanda mundial. En joyería es ampliamente utilizada, ya pura, ya mezclada con oro. Y, por supuesto, para acuñar monedas. El platino se utiliza en la industria del automóvil para los catalizadores y el paladio, por su parte, es muy común en odontología y en electrónica.

Tendencia alcista

El paladio ha tenido un comportamiento más caprichoso que el resto. Tuvo un pico muy pronunciado al inicio de la década pasada debido a problemas de suministro desde Rusia, de donde sale el 50% de la producción mundial. Luego descendió, se estabilizó y empezó a revaluarse de nuevo a partir de finales de 2008.

Dejando a un lado los desajustes habituales entre la oferta y la demanda, ninguno de estos metales ha bajado de precio cuando se frenó la actividad económica hace dos años con motivo de la crisis financiera internacional. Esto nos indica que los inversores están refugiándose en ellos para salvar lo que puedan del terremoto económico. Todos los analistas coinciden. Si prosigue el maleamiento y la inflación monetaria los metales preciosos seguirán subiendo. 

Muchas gracias por tu tiempo.